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华泰证券:养老产业行业深度研究报告(下)

作者:admin发布时间:2020-02-25 23:34

  养老产业由于其产业链长、涉及的领域广,因此不仅是我国人口结构决定的社会福利问题,也是未来发展国民经济的重要支柱之一。其涉及八个大的子产业模块:养老住宅,养老软件及信息系统,护工培训,福利器械,综合性医护服务,文化生活,老年金融,家政及其他服务。

  根据养老场所与居住方式的不同,养老住宅可以分为居家养老、养老社区(老年公寓等)和养老机构(养老院)三种。居家养老是指老年人居住在家中,而不是入住养老机构安度晚年;社区养老主要是指由政府或开发商开发的养老地产;机构养老则是指将老年人集中在专门的养老机构中养老,如养老院等。

  居家养老是指以家庭为核心、以社区为依托、以专业化服务为依靠,为居住▽•●◆在家的老年人提供以解决日常生活困难的养老模式。大多生活基本能够自理的老人一般会选择该模式,养老服务则成为该模式是否完善、提高老年人晚年□◁生活的重点,服务内容包括生活照料、医疗服务以及精神关爱服务三大类。根据服务的性质分为福利性和市场化的服务,其中未来将形成差异化竞争的细分市场将集中在由居家服务供应商提供的一体化服务。

  养老社区就是把家庭养老和机构养老的最佳结合点集中在社区,组成专门由老年人聚集的社区环境,由社区的服务机构为老人提供上门服务或托老服务。

  美国比较成熟的社区养老模式是“地产销售+配套养老设施”的开发商模式和CCRC◆▼社区运营模式。

  国内主要有四种养老地产的开发机构:传统地产开发商、保险资金、地方政府/慈善基金和外资机构等,各类机构都是以远郊或景区的地产开发为主导,在小区内嵌入老年配套服务。虽有各种开发机构,但国内并没有形成成熟的养老地产模式。

  机构养老是指依靠国家资助、亲人资助或老年人自助的方式,将老人集中在专门为老年人提供综合性服务的机构中养老的模式。常见养老机构有养老院、福利院和敬老院等。

  凤凰股份(600716):13年末决定投资5亿元进军养老,淡出地产,已开展整合,先后与江苏省人民医院和江苏仁医医院签订战略合作协议,约定◆■利用各自优势共同发展健康养老产业。

  华业地产(600240):为成熟社区提供附加值而涉足养老产业,其全资子公司华业康年负责运营养老事业及托老所,21.5亿元收购的捷尔医疗,为三甲医院提供设施和服务。

  宜华健康(000150):7.2亿收购的众安康致力于△▪▲□△医疗后勤管理服务,在全国设有24家分公司、4家子公司,开展首个卫计委许可的网络医院。

  养老软件和信息系统主要牵涉到一个国内起步较晚的全新医疗模式——远程医疗(Telemedicine),它是医疗机构、医生等通过移动通讯、计算机及网络技术,为患者或消费者提供诊断、体检、咨询、开方、提示等医疗活动。通过可穿戴监测设备、养老管理软件、数据库及医疗资源,可实现对老年人的健康状况实时监控,保证远程医疗服务的及时性,并获取老人的健康数据建立健康档案给予后续医疗服务。数据库的建立和分析还可以指导开发适合老年人的新产品和服务形式。

  国内医疗信息化建设发展起步于2003 年非典之后,2009年新医改后逐步加强院内信息化建设、区域医疗信息平台,医院与医院间的远程医疗不断成熟,2014 年后随着移动医疗终端普及、医疗物联网发展、医疗机构参与度提高,面向个人的远程医疗商业模式逐步开始探索,2015 年以后有望带来远程医疗的快速发展。

  国家发改委等三部门2014年6月23日下发《关于组织开展面向养老机构的远程医疗政策试点工作的通知》,决定在北京市、湖北省、云南省部分社会福利院和医院开展面向养老机构的远程医疗政策试点工作。《通知》指出,试点工作将重点研究制定适用于面向养老机构远程医疗服务的相关政策、机制、法规和标准,探索市场化的服务模式和运营机制。此次试点将“研究将远程医疗费用纳入基本医疗保险统筹基金和新农合报销范围”。这也为今后远程医养的发展逐步扫清了政策阻碍。

  Viterion成立于2003年,由德国拜耳医疗保健公司和日本松下电器合资成立,其最大的客户是美国事务部,目前管理着144000的养老健康管理工作,其将居家养老的健康数据提供给医疗服务提供者以获取收入。这项业务的核心是变被动的健康管理为主动的信息化的管理模式,加强了医疗服务提供者与消费者的沟通,缩短了患者的住院周期,减少了医院的管理工作。据官网数据,这一业务将住院病人的住院周期缩短了59%,减少了医疗机构35%的工作量,也因此为每位患者每年节省约1999美元的医疗开支。同时,Viterion还向消费者出售家用医疗器械获取收入。

  目前美国提供远程医疗的公司包括MDLIVE、Health Tap等,一般以向患者进行包月收费或按咨询次数收费为普遍模式。美国的远程医疗模式强调线上模式,除非有必要进行线下检查和诊断,否则不允许线上向线下转化。线上远程医疗在国内并不会成为一种患者的就诊模式,因为国内对医生和医院资源较依赖,也缺乏政策支持,远程医疗在更适合为老年人提供健康管理和用药指导,这有利于充分利用紧缺的医生资源。

  东华软件(002065):依托丰富的三甲医院HIS系统资源与互联网服务商共同推进互联网医疗与大健康管理业务。

  银江股份(300020):智慧城市总包商,智慧医疗业务已在多地落地,将有望凭借区域医疗平台搭建与运营切入智慧养老领域。

  易华录(300212):智慧城市总包商,有望借智慧医疗平台搭建与运营切入智慧养老领域。

  东软集团(600718):东软熙康以硬件可穿戴设备为载体打造“智慧养老”平台。

  数字政通(300075):与北京天健合作切入智慧医疗领域,有望基于区域医疗平台开展智慧养老业务。

  奥维通信(002231):与老龄委携手打造全国养老信息化平台,已在多个城市落地开展养老服务。

  万达信息(300168):搭建了科技养老服务平台,运用物联网、呼叫中心、大数据分析等技术。

  延华智能(002178):发力C端养老、慢病管控,在浙贵沪开展O2O养老和健康管理,走民政部专项资金购买服务的路线):

  养老护理服务人员的培训市场和劳务输出是养老产业链中重要的产业支撑环节。现如今,人口老龄化日益加剧,无论是在中国还是美国,护工需求是最旺的岗位,而医院护理人才大量流失和短缺成为国内护理行业面临的普遍现象。2013年我国失能老人(包括半失能)数量达到4200万,失能老人与护工比在6:1-10:1之间,而养老护理员不到百万,缺口在300万至600万人。2013年全国持证的养老护理员仅5万余人,按照老人与护理员3∶1的合理比例来★▽…◇推算,未来我国养老护理员缺口将高达千万。

  大多数护工来自农村,文化程度低,大部分没有受过专门的培训,由于护工服务质量参差不齐和管理混乱,导致护工与病人家属、医院时常发生纠纷,因此进行统一护工培训尤为重要 。2006年卫生部要求护理部招的护工必须进行上岗培训,自2010年开展养老护理员职业技能鉴定工作以来,国家大力推行护理员国家职业资格考试,每年4月与11月份举办两次职业鉴定考试,对护工进◆◁•行职业资格认证,护工上岗之前需取得职业资格证书 。2017年未取得执业资格的护工人员将退出护工队伍,届时若发现没有执业资格证而在医院上岗工作的,医院将受到处罚。

  目前护工培训模式有政府培训模式、社会培训模式和市场培训模式。政府培训模式主要包括护工培训学校提供护工教育,比如中等职业学校(包括普通中专、职业高中、成人中专、技工学校等),高等职业学校,专业老年护理员培训学校以及医科大学等;而社会培训模式主要是各级社会养老机构(◇=△▲敬老院,福利院,养老院等)提供岗前培训,上岗前进行必要的实际操作、职业道德和必备的职业知识的培训,培训后经考核合格的,颁发职业技能培训结业证书;市场培训模式主要通过养老护理服务公司、家政服务公司等提供除了岗前培训,还有职业资格培训,职业资格培训分为初级、中级和高级,按照护理员的职业标准分等级进行理论和实际操作培训后,经过理论考试和职业技能鉴定后,合格的颁发相应等级的护理员《国家职业资格证书》。

  养老产业强调医养结合,综合性医护服务是养老产业的服务核心,没有医护服务的养老地产或者养老社区与传统的地产或社区没有任何差别。整个综合性医护服务体系不是一个机构独立承担的,是由各机构和部门分工完成的。居家养老需要养老服务中心上门提供照护服务,入住养老院等机构由养老机构提供专业化的照护服务,而医疗护理的工作由医院来承担。

  由不同机构提供不同的医护服务是一种合理的资源配置方式。从国外成熟的养老服务提供商来看,大都采用合作+自主提供的模式。以Brookdale Senior Living来看,老年患者在医院治疗后如果长期在医院接受护理服务的成本很高,而Brookdale为老年康复患者提供了临时的养老住宅,老年人在该环境接受康复护理会节省很多费用。即使是日本最大的养老服务供应商日医学馆自身为社区养老和居家养老者提供照护服务,专业的医疗护理服务则由合作的医疗机构来提供,这样不仅省去了自建医疗机构的成本也合理利用了外部资源。

  综合性医护体系不仅自身构成构成一个闭环产业链,也是医疗制造业产业链下游的核心。老年患者从医院接受治疗后进入养老地产或养老机构接受后续康复护理,随后进入自己居住的养老社区或回家养老,再次发病时转入医疗机构接受治疗。这个过程本身就是一个闭环的医护服务产业链,实现了各层次医护服务由不同环节提供。同时药品、医疗器械和福利用品(包括监测和可穿戴器械)大多也是在医护服务发生时消耗的,因此器械用品制造商常常通过医护服务提供商来完成产品的分销,因此是医疗制造业产业链的核心。

  Natali成功的原因:1、有后端的医疗服务支持能力,2、服务模块完善,客户既有个人客户,同时也有团体或政府订单,3、成熟的病前干预管理和紧急救护系统(硬件+软件)。

  以色列Natali公司成立于1991年,目前拥有员工1200多人(多为医生和护士)。2007年底Natali与Seculife(成立于1988年,主业是应急呼叫)合并。除此之外,公司后续又并购了主营医生家访、医药贸易等业务的企业。2009年,Natali 公司赢得以色列教育部的政府业务,为以色列当地学生提供疫苗注射服务并针对学生建立多所卫生防疫站。2010年 Natali 公司成功收购Mokedanel。同年与以色列医学院开展合作,并经卫生部批准,为以色列境内的所有学生提供医疗服务。被三胞集团收购前,Natali股东为SKY股权基金(60%)和一位自然人(40%)。

  目前,Natali有四大业务板块,为居家养老、养老社区和社会机构提供了全方位的服务内容。目前已为超过1万家机构、20万家庭、300万用户和4500所学校的160万学生提供完善的远程医疗、应急呼叫、安全援助及预防医疗等服务。

  Natali具有完善的远程医疗终端监测设备,这些设备完全免费提供给客户,只收取后续的服务费用。用户家中设有多处感应装置,可以定期收集客户的健康数据和日常生活活动数据。公司后台具有综合数据库和复杂的软件系统,可以将客户的联系方式、既往病史、常规用药等个人数据进行汇集形成健康档案。除了上述固定终端,公司配有专门监测心脏系统的移动终端(心音听诊器等),方便Natali心脏诊断中心的医生实时诊断客户心脏系统的健康状况。

  目前,公司为10万多用户(按房间计算是7万户)提供远程医疗及应急按钮服务。客户家中安装有紧急按钮能在屋内任何房间及屋外使用,遇到紧急情况按钮后,无需拨号或拿起电话端,立即接通Natali紧急呼叫中心并识别出呼叫者身份。接到紧急呼叫后,呼叫中心人员可从系统调取个人健康档案,并联系客户家人、警局或出动重症护理救护车。

  Natali为客户提供立体化的全方位服务项目,可以完全满足居家养老的各种需求。

  医生上门问诊:Natali提供全年(犹太赎罪日除外)7*24小时的医生上门问诊服务。公司在以色列全国雇有约100名医生,从事全科医疗诊治,节约客户的急诊等待时间。上门问诊医生配有急救药物、呼吸器械、心电图设备、血压计、血糖仪及150多种常用处方药。上门提供的医疗服务包括:体检,急救,24小时初步治疗,需要时为持续治疗开处方,提供医疗证明,指示入院,救护车到达前陪护病人等。

  Natali被以色列健康及教育部指定为全国学校学生提供急救服务及预防医疗,全国150多名护理人员,覆盖了以色列约4500家教育机构的160万学生。同时也为社区、学校等团体客户提供医疗咨询、健康管理和急救知识培训。

  一体化的完善服务增强了客户粘性。公司的服务在以色列口碑很好,是家喻户晓的养老品牌,用户的平均使用时间是7年,最长的达到了22年。

  公司在以色列市场份额约60%,2014年收入约6000万美金,净利润1000万美金。公司的客户可分为两类:a、个人付费用户,收入占比整体约为70%,贡献利润的80%,b、community客户(团体客户),主要是政府、社区等,收入占比约30%,贡献利润的20%。

  家用医疗器械主要包括生活保健类器械、康复护理类器械和检测器械(包括可穿戴检测器械)。 其中生活保健类器械产品有按摩椅、足疗器和颈椎腰椎牵引器等;康复护理类器械包括轮椅、拐杖、疗养床和多功能便池等产品;而在检测器械中,可穿戴检测器械近年来发展很火爆,主要有智能远程血压计、血糖仪及心电仪,智能手环等产品,通过软件支持以及数据交互、云端交互结合,进行大数据的监测、收集、分析和处理,将大力促进居家养市场老远程医疗的长远发展。

  根据研究机构BCC Research 的报告表明,全球家用医疗设备市场规模持续增加,从2009 年的168亿美元增至2013年的215亿美元,年复合增长率(CAGR)达到6.7%,预计2016年全球家用医疗设备市场规模将达到262亿美元。据中国医疗器械行业协会统计数据表明,我国家用医疗器械市场规模从2006年的47.93亿元增至2013年的290.0亿元,年复合增长率高达29.80%。

  未来我国的家用医疗器械市场仍将保持较高速度发展,主要有四个原因:第一,我国人口老龄化趋势不可避免,而人口老龄化是推动家用医疗器械市场发展的主要驱动因素;第二,家用医疗器械很多都跟老年病以及慢性病相关(比如行走障碍、大小便失禁、腰椎盘突出、高血压、高血糖等),随着收入水平提高以及健康意识提高,未来医药卫生重心将会转变,逐步从治疗到康复保健,最后转变为预防,这些举措将促进家用医疗器械市场的长远发展。第三,我国家用医疗器械市场规模虽然保持较快的增长,但市场规模占全球比重仅为17.81%左右,而欧美发达地区占将近70%以上的市场份额,因此未来我国家用医疗器械市场规模仍有较大的提升空间;第四,国家政策仍将大力支持家用医疗器械市场的发展,在2013年10月国务院印发《关于促进健康服务业发展的若干意见》中,提出大力支持数字化医疗产品和适用于个人及家庭的健康检测、监测与健康物联网等产品的研发。

  国内医院用医疗器械比重较大,占医疗器械市场总销售额的86%,而医院常用医疗器械大部分都是进口设备,如CT、磁共振、伽马刀等,大部分都是外资品牌产品。比如CT机,西门子、GE、飞利浦、东芝、日立的市场占有率分别为23%、37%、13%、10%、5%,这些国际品牌的总市场占有率将近90%。国产医疗器械相比国外产品存在较大差距,短期内不会出现进口替代。

  随着社会的进一步发展,老年人对体育活动的需求进一步提升,基层体育活动中,老年人健身活动占70%。2010年底,我国体育场地总量超过100万个,但目前老年人活动场地仍不能满足广大老年人日益增长的体育健身需求。根据国家体育总局数据表明,目前我国体育锻炼总人数已达4亿,但人均体育场地面积仅为1.2平方米,远低于周▪▲□◁边国家平均水平,公共体育设施建设投资有望提高,市场空间巨大。

  中国社会科学院医药蓝皮书称,2012年中国药品市场规模已达9261亿元,2020年预计达2.3万亿。随着人口老龄化,药品潜在需求也将增加,而药品市场中最大的消费群体是老年人,国家食品药品监督管理局(CFDA)有数据显示,我国老年人用药已占到总体用药总量的50%以上。一般老年人用药市场未来增长速度会比整个行业增速高出约2%-5%。目前,我国最受关注的老年人药品也主要集中于心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和老年痴呆等老年人常见病方面。

  心脑血管疾病:2013年国家心血管病中心发布的心血管病报告指出,我国的心血管疾病患者数量高达2.9亿,每10秒就有1人死于心血管病,未来这个数据保持上升趋势。心脑血管疾病用药在我国药品市场排名第二,仅在抗感染用药之后,是单品销售额超过5亿元品种最多和国内药品生产企业最多的药品领域。CFDA南方所统计, 2013年国内心脑血管药市场规模已达到2471亿元,同比增长14.6%,预计国内心脑血管药市场规模2015年将达3245亿元。

  恶性肿瘤:据卫生部统计,我国每年新增肿瘤患者160万~170万,2013年肿瘤患者总数约为450万,其中肺癌、胃癌、结肠癌、肝癌、食管癌及乳腺癌等为我国高发癌症,以上六种癌症患者人数占所有恶性肿瘤患者60%以上。恶性肿瘤随着患者年龄增长,发病率逐渐升高。2012年我国肿瘤药品市场规模大约为775亿元,近五年以来肿瘤类治疗药品的增速一直保持在20%以上的增速水平。随着肿瘤发病率和总患病人数的增高以及肿瘤医保报销制度的完善,未来预计整个肿瘤药品市场的总规模和市场占比将进一步增加,预计2016年我国肿瘤药品市•●场总规模将突破1760亿元。

  糖尿病:由于生活方式的改变,糖尿病患的发病率显著增高,中国已成为世界上糖尿病第二大国,患者人数超过1亿人,未来保持继续增长趋势。我国糖尿病用药市场规模由2002年的41.87亿元上升到2013年的173.77亿元,增长了近4.2倍,预计到2015年,市场规模将接近213.24亿元。由于糖尿病药物依赖性很强,因此未来我国的糖尿病药物市场的发展空间有望进一步提升。

  除了老年人药品消费外,随着生活水平的提高,老年人特别注重养身保健,保健品成为老人养身保健的热门消费品。 近几年来,我国中老年保健产品销售总额约3000亿元。根据中国医药600056股吧)保健品商会数据表明:预计到2020年,随着我国老年人进一步增加,我国保健产品市场总销售额将高达2万亿元。老年人最喜欢购买的保健品主要有预防骨质疏松的钙片、提高自身免疫力的氨基酸还有以维生素及矿物质为主要★△◁◁▽▼原料制成的保健食品等,此外,还有特别针对中老年女性调养血气的保健品。

  随着目前居家老年人数量增加对于新时代下养老观念的转变,旅游已成为“银发族”生活的重要方式之一。养老旅游,被看成是旅游市场中最具潜力的增长点之一。看好养老旅游市场主要有两个原因:(1)“有▼▼▽●▽●钱+有闲”,老年人口旅游消费快速增长;(2)相关养老政策的陆续出台。

  首先,近年来老年人消费能力出现明显提升。2014年2月,民政部副部长窦玉沛在国新办举★-●=•▽行的新闻发布会上透露,截至目前,我国60岁以上老年人数量已超2亿,2025年将突破3亿。四二一家庭模式的出现,空巢化趋势加剧,传统家庭养老方式面临严峻挑战。老年人养老观念随着新时代改变,日渐注重生活品质。 “空巢家庭”的现实和传统观念的转变,更增强了老人外出旅游的欲望。老年人消费能力日渐增强,2010年,我国老年人口消费规模超1.4万亿,预计到2030年达到13万亿,老年人消费能力可见一斑。2014年我国居民旅游消费总额约占居民消费总支出的12%(假定未来该比例保持不变),2030年中国老年旅游消费市场可以达到1.6万亿元。

  其次,和过去老人将收入主要进行储蓄或补贴子女不同,未来随着房地产投资回报率的下降、购房/婚嫁等观念的转变,老年人消费意愿将提升。随着经济的快速发展,中国老年人的消费观念和消费习惯正发生潜移默化的变化。不同于传统的“储蓄为子女”的习惯,老年人更多关注自身生活质量的提高,逐渐拿出更多积蓄,用于其旅游、文娱等消费。可以推测,城镇老年人口仍将是未来养老服务市场的主力军。

  政府一直鼓励发展养老产业,2015年政府工作报告多次提到养老线日,民政部、发展改革委、教育部▪•★等十部委联合发布《关于鼓励民间资本参与养老服务业发展的实施意见》,意见共包括鼓励民间资本参与居家和社区养老服务、鼓励民间资本参与机构养老服务、支持民间资本参与养老产业发展等九部分,旨在逐步使社会力量成为发展养老服务业的主体。消息一出,市场对养老产业的预期强烈。而本周,总理所作的2015政府工作报告中,也多次提到了养老这一话题,包括“促进养老家政健康消费”、“大力发展旅游、健康、养老、创意设计等生活和生产服务业”等。

  今年2月,民政部等十部委联合发布的《关于鼓励民间资本参与养老服务业发展的实施意见》中指出,支持机关、企事业单位将所属的度假村、培训▷•●中心、招待所、疗养院等转型为养老机构,支持民间资本对企业厂房、商业设施及其他可利用的社会资源进行整合和改造,用于养老服务。这一内容再次将公众目光投向度假养老。

  目前,多家地产商已进入养老领域。早在2008年,保利地产600048股吧)就涉足老龄房地产业。如今在北京、上海、广州、成都、三亚、阳江等6个城市规划建设了7个老龄房地产项目。而2010年,万科宣布在北京房山窦店试点老龄房地产项目“万科幸福汇”。绿城则采取“先养老,后地产”的做法,成立绿城颐乐教育投资公司,首创了我国学院式养老模式。

  老年大学具有重要办学意义,潜在市场巨大 。首先有利于老年人社会交往的扩大与集体生活的重建。老年同样需要社会交往,老年大学可以使得兴趣相投的老年人得以聚集起来,构建一个同龄群体,从而扩大了老年人的社会交往。对于老年人的继续社会化无疑具有重要的作用。老年大学还有利于家庭的融洽与社区的和谐以及国家人力资源的持续供给。

  随着新时代的到来,老龄电子产品市场上,旧观念(公益+投入大+回报少)逐渐被新观念(潜力巨大)所替代,老年人电子产品即将步入发展的快车道。目前的现状是鲜有商家开发此细分老年人市场,高科技、新产品几乎放弃这块。

  随着人口老龄化,推进以房养老能够减轻个人与国家养老负担,推进市场发展,刺激消费需求,从而维持社会稳定,所以国家要大力发展。我国也相继出台了一系列政策文件来推动以房养老发展。

  以房▲=○▼养老能够成功实施的前提是老年人拥有产权独立的住房,金融机构运作资金来源充足,房地产二级市场活跃。2005年城镇住房私有率为81. 62%,东、中、西部地区为别为82. 58%, 79.69%和81. 93%,到2008年我国居民住房自有化率达到87. 8%,这一数字超过了许多发达国家。

  截止2013年,我国基本养老保险资产GDP占比为5%,企业年金占比为1.1%,相比发达国家而言,我国的养老资产严重不足。同时,社会基本养老保险替代率低以及保障水平不够充分,为商业保险领域发展留下较大发展空间。

  近年来,我国十分重视第三产业发展,出台了支持家政服务、家庭服务业等第三产业发展的政策措施。

  据统计,截至2013年底,全国共有殡葬服务机构4382个,比上年增加26个,其中殡仪馆1784个,殡葬管理机构1063个,民政部门管理的公墓1506个。殡葬服务机构职工共有8.1万人,其中殡仪馆职工4.6万人。火化炉5743台,火化遗体468.9万具,火化率48.2%。

  作为养老环节的终点,生老病死最后一环,殡葬关系重大,殡葬行业是个潜在的投资热点。丧礼与安葬地是否“体面”,事关死者尊严,更关乎子女的现有地位和能力以及孝道,约有九成的民众还存在“入土为安”、“人死为大”的观念。人口数量增长及老龄化趋势加速死亡人数增加、火化率较为稳定,个人收入稳定增长以及人们殡葬意识的改变助推殡葬行业较快发展。

  居家养老非常强调信息化管理,对于老年人健康状况的监测是居家养老的难点也是重点。健康管理的信息化是远程医疗的基础,老者在家中定期通过监测仪器将自己的健康数据通过网络或移动设备上传至社区或企业的管理中心,在那里有专门的平台储存和分析老者的健康状况,并由医生做出相应诊断。老者的心血管系统、血糖、血压、病史及用药史等指标都会通过该渠道在管理中心建立个人健康档案,从而为服务中心提醒老年人就医、服药等提供数据支持。同时在出现紧急状况需要急救时,也可以第一时间调取健康档案,给予最及时合理的救护服务。但该系统的建立也同样需要重视隐私信息安全及这类信息科学合规的使用。

  养老地产缺乏医疗资源:目前我国没有专门的大型综合性医护服务提供商,很多养老地产缺乏专业的养老照护团队支持,或者自建仅能提供简单日常生活照顾的服务团队,这并不能满足老年人的医疗照护需求。以万科进军养老地产领域的首个项目“万科幸福汇”为例,其开盘去化率达83%,虽然引入了亲和源等专业养老服务机构,但仍未解决医疗护理服务的来源问题,缺乏医疗资源是当下很多养老地产面临的难点。

  居家养老缺乏一体化的远程医养提供商:9073模式决定了居家养老是国内养老的主体形式,即使是养老产业走在前列的江苏和广东都缺少能汇集居家老人健康信息、进行健康管理的远程医养提供商。目前做的较为成功的安康通虽然有15万收费用户,也仅仅提供了紧急呼叫服务,并不能像Natali一样收集客户健康数据,由医生在后台监控给出提醒服务并上门照护。

  中医养老是我国养老产业一大待挖掘特色:我国中医养护理念已成为国人养生理念的重要组成部分,中医“不治已病,治未病”的病前干预也非常符合养老的产业特点。尤其是对糖尿病、高血压、高血脂、腰颈椎病等老年病都有很好的养护方法,无论从膳食、理疗、汤药膏药的调养方面都能给予养老指导,相信未来中医养老将很受中老年人的欢迎。

  如前所述,2013年我国失能老人(包括半失能)数量达到4200万人,失能老人与护工比在6:1-10:1之间,而养老护理员不到百万,缺口在300万至600万人。而且多数护工来自农村或经济不发达地区,文化程度和综合素质较低,具备高素质的专业化护理人员极度缺乏。虽然国家已开始规范护工行业,但是人才输出量始终不能满足日益增长的养老需求。

  地理位置决定入住率。目前我国养老机院不是按养老院分类、性质补贴,而是按老人补,这使得老人用◇…=▲脚投票,地理位置比较偏的和设施不够好的,床位空置率很高达到40%-50%。而位于主城,附带医疗资源的公办养老院床位紧俏,床位入住率达到120%-150%。

  民营养老院硬件落后,服务质量达不到接纳失能老人水平。标准的养老院建设不仅需要配套的疗养床、多功能便池、助行器等生活器▼▲械,还需要有专业的护理人员对失能老人进行24小时的照护服务。以上海市2012年公办和民办新增养老床位为例,公办新增床位2023张,耗资80809万元;民办新增床位3132张,耗资34858万元。平均公办和民办的养老床位成本分别为39万和11万元。民办养老院资金投入水平显然不如公办养老院,硬件设施和服务水平都无法与公办养老院相比,这便出现国内多数民办养老院不愿接受失能老人入住的现象。而恰恰是失能老人才需要入住养老院,能自理的老人更多会选择居家养老。这导致民办养老院出现入住率低,无法盈利的局面(能自理的老人由于提供的服务有限,对民办养老院来说是不赚钱的)。

  目前市场上老人普遍能接受的养老院入住收费在2000元/月以下,而实际上养老院照护一位失能老人的成本在4000-5000元,这导致了供需之间的矛盾。养老刚需现实存在,而老人由于支付能力有限无法负担标准的养老服务,大部分养老机构因为固定成本高无法实现盈利最终倒闭。日本在上世纪也遇到同样的问题,为此国家推行护理保险制度解决了这一问题。在日本个人只需要支付养老服务费用的10%,其他部分由保险公司负担。日本国民在45岁起开始缴纳养老护理保险,年满65岁起可以“免费”享受养老服务,这大大提高了老年人的支付能力。我国缺乏类似的养老护理险种,是未来亟待解决的支付环节问题。

  目前国内养老产业具有代表性的标的集中于医药、地产、金融、计算机、金融等领域,我们筛选了相关的标的工投资者参考。

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